他们这么理财,你呢?

来源:互联网新闻 编辑:深圳凤凰网 时间:2022/10/07 18:35:44

原标题:他们这么理财,你呢?

日期:[2014-09-08] 版次:[A18] 版名:[赚钱周刊·热点] 字体:【大中小】

广州中产白领理财现状调查,理财师建议可加码股市了

周洲:投资“求稳”为上

年龄:80后

职业:咨询行业销售总监

收入:年薪20万元

基本情况:已婚,家庭年收入大约50万元

目前投资情况:大部分资产投向实体企业

主要投资股票、基金和实体企业。周洲表示,自己将主要资金和精力放在投资实体企业上,从2010年开始关注到2012年固定投入,周洲选择了一家服装类电商企业进行投资,目前已投入了近80万元。在股票市场也有十多万元投入,但主要交由家人管理,另外在银行理财产品、基金方面投入近十万元。

对所投资项目的收益率目标,他表示,除了实业投资,其他投资年收益在10%左右就“很好了”。股票投资风险较大,能承受的亏损比例在20%左右。对股市近期行情,他也比较看好,有增加投入的打算。而沪港通、深港通破冰在即,对海外市场的投资机会他还是呈观望态度。就银行理财产品而言,周洲表示近期可能会减少投资,主要是想增加投资到实业投资这块。

投资体会:对于普通上班族来说,资本的积攒较不易,所以投资总是感觉稳妥为上。因为身边有很多朋友是专业人士,自己比较依赖这些熟人给出的投资建议,尤其股票投资方面,而对不了解的领域基本不会贸然尝试。

建设银行谢雁乔点评:服装品类电商正处于上升期 加大投资可取

周洲的投资理财很值得赞赏,在投资领域的选择上,做到充分了解后才予以涉足。关于服装类电商企业,我的看法如下:上个月苏宁“818”购物节启动了苏宁史上最大规模的促销活动,但就在苏宁狂卖3C产品的同时,京东却没有做出反应,而是转身离开,将目标锁定在时尚服装领域。时尚服装品类已被京东列为战略级的品类。可以说,服装已成为京东整个平台系统中销售增长最快的品类。服装类电商企业有着良好的发展前景,而周洲对该行业也有所认识,并具备相关投资经验,因此加大投入是可取的,只要随时关注所投资企业的风险。

Tommaso:

投资的方式和比例要适当

年龄:80后

职业:外企职员

收入:年薪约20万元

基本情况:单身,家庭可支配收入约为15万元

目前投资情况:P2P和证券产品投资占八成 无家庭压力相对激进

“由于未婚暂不需考虑家庭问题,所以会考虑相对激进的投资方式,”Tommaso表示,他主要投资在P2P平台、证券理财产品及活期利率较高的电商平台如余额宝等,配置比例约为总资金的35%、45%、20%。

对于P2P平台,Tommaso认为虽然一般都有14%-18%的年化回报率,但风险较大不宜投入过多。而券商目前的理财产品普遍在7%-8%之间,属于较为稳健的投资方式,因此在其投资比例中也占比最大。此外,余额宝预期收益率长期在4%以上,在Tommaso看来,是较好的灵活运用资金的方式。

投资体会:作为工薪阶层,Tommaso表示,如果不靠家里支持,房子是肯定买不起的,但又非常渴望能迅速积累财富,因此风险和收益都高的P2P平台对于他们而言非常吸引。但对于股市,Tommaso认为大多80后都没有经历过上一波大牛市的行情,反而入市之初便是A股股指高悬之时,对股市失去了信心。但Tommaso强调,80后不像60后、70后那样有大量闲置资金,考虑到生活安稳等因素,投资的方式和比例要适当。“这也是宝宝们能吸引年轻人的原因所在,我身边很多人在余额宝上频繁申购赎回,毅然将余额宝作为活期存款的替代品。”

建设银行谢雁乔点评:建议调低资产配置的标准差 增加一定低风险产品

Tommaso风险偏好程度较高,属于激进型的投资者。目前,市场上的证券理财产品相对于银行理财产品具有利率上的优势,但银行理财产品在产品设计上以风险较低的结构性产品为主,而券商理财产品募集的资金通常投向股市,属于高风险理财产品。同理,P2P作为新型的理财模式,与电商平台各种“宝”类产品一样,逐渐被身处网络时代的大众所接受,但经营不善、交易机制设计不合理、道德层面等问题的存在,让网贷面临无法避免的危机,作为Tommaso的理财经理,虽然客户主客观风险承受能力均较高,但仍建议其调低整个资产配置的标准差,配置一定比例低风险投资产品。

李旭:选对代理人,

才能选好的保险产品

年龄:80后

职业:互联网企业管理层

收入:年薪20万元

基本情况:两口之家,家庭每年可支配收入大约38万元

目前投资情况:一半保险一半银行理财产品

主要投资保险和银行理财产品。夫妻两人均投保,每年共投入1万元到保险。李旭购买的是某外资保险公司的终身健康保险计划,一份协议包括身故保险金、重大疾病保险金、疾病终末期阶段保险金和老年长期护理保险金等5个险种。

李旭表示,购买这个保险是出于两方面考虑,一方面是无论出现什么样的情况,都能获得理赔,满足了回本的想法。另外就是险种齐全,保证各方面都能获得保证。李旭表示,自己接下来打算在养老保险和教育险方面多投入一下,前者是出于对社保补充的考虑,后者是考虑到自己将来有了孩子的教育问题。

李旭另外一半的投资是银行理财产品,分别购买各种期限的银行理财产品。李旭表示,这主要是因为自己精力有限,而银行理财产品较稳健。李旭已经拥有一套房子,他表示,假如资金足够支付二套房的7成首付,将会用来投入改善性住房需求。

投资体会:李旭认为,选择保险要从代理人、公司、产品三方面综合考虑。但自己的心得是要选择外资保险公司,因为外资保险公司的效率更高,风控更有经验。李旭也表示,自己投资方面偏保守,如果时间和精力允许,会买入一些高风险的产品,如股票之类。就理财产品而言,要形成一个组合,自己就是购买各种期限的理财产品,这也是出于流动性的考虑,在自己需要用钱时,也不至于捉襟见肘。

建设银行谢雁乔点评:建议增加保险投入并进行配置优化

从资产配置的专业角度来讲,保险配置应遵循“双十”原则,即保险额度为家庭年收入的十倍,总保费支出为家庭年收入的10%最适宜。李旭每年共投入1万元到保险里面,对于家庭每年可支配收入大约38万元左右来说,保险投入是不够的,作为李旭的理财经理,建议其增加保险投入,但在保险产品的具体配置上可以进行优化。另一方面,李旭选择外资保险公司,在效率、经验等方面可能优于国内保险公司,但要注意投保的手续、规定及理赔的相关规定和流程,避免出现购买了不合适的产品。

Cherry:适合自己的才是最好的

年龄:80后

职业:金融机构职员

收入:年薪超20万元

基本情况:已婚,家庭每年可支配收入大约30万元左右

目前投资情况:五成买理财产品,三成投资股票

今年28岁的cherry已在金融行业摸爬滚打6年,她去年成为人妻,和同为金融行业的先生加在一起年薪40万元左右,拥有无房贷压力的一套小户型自住房,家庭资产总额120万元左右,近期的理财目标是凑齐首付150万元,在深圳购买一套改善型住房。

Cherry对市场较敏感,今年年初债市走牛迹象初显,她便申购了一只债券基金,目前收益率已达10%以上。不过,由于日常工作紧张,Cherry并没有足够精力去跟踪市场上各个理财产品收益的走势,因此她用家庭资产的一半购买了银行理财产品和保本基金,仅期望“跑赢CPI”。各类“宝宝”也是Cherry的常备,“它们适合闲余资金理财,我们家的流动现金不会超过5000块。”

投资体会:在风险性资产的配置上,Cherry比一般人更为谨慎求稳,不过,今年下半年以来股市的走势还是让她“激进”了一把。Cherry把三成资金用来投资股票,比去年增加了一成。投资的个股都是选择目前估值较低的蓝筹,这些个股在接下来的沪港通中可能迎来爆发行情。其余的两成资金用来申购一些行业类偏股基金。她表示,对于某些行业的未来走向还是会有自己的看法,所以会申购一些行业分级基金来紧跟市场热点。

中国银行聂晓磊点评:建议减少权益类资产比例

Cherry对市场风格转换比较敏感,成功抓住上半年债券市场的投资机会,下半年又增加了权益类资产的配置比例,也应取得了较好的回报。因为Cherry短期理财目标非常明确,考虑到权益类资产价格波动风险可能导致的资本金市值波动,建议减少权益类资产比例,配置期限合理的固定收益类产品,兼顾流动性,在保护好现有资产安全的前提下选择收益相对高的固定收益产品,配合年底奖金,达成近期置业的理财目标。